เลือกธนาคารที่เป็นมิตร แล้วชีวิตจะกู้ง่าย

……..ปัญหาเรื่องการกู้สินเชื่อบ้านก็เป็นเหมือนกำแพงสูงชัน ที่คอยทำให้ผู้ที่อยากกู้บ้านเป็นกังวลอยู่แทบทุกคน ด้วยเหตุผลที่ว่า ธนาคาร เองไม่เคยเปิดเงื่อนไข หรือรายละเอียดที่ชัดเจน สำหรับเกณฑ์ในการพิจารณา จะบอกเพียงแต่คุณสมบัติพื้นฐานของผู้กู้เพียงเท่านั้น ซึ่งในปัจจุบัน อาชีพเริ่มมีความหลากหลายมากขึ้น และหลาย ๆ ธนาคารเองก็เริ่มมีการปรับเปลี่ยน เงื่อนไขหรือมีเกณฑ์พิเศษในการอนุมัติวงเงินเพิ่มขึ้น โดย

ถ้าหากนำข้อมูลมาดูให้ดี ๆ จะเห็นได้ว่า แต่ละธนาคารเองก็มีกลุ่มอาชีพลูกค้าที่เป็นเป้าหมายหลักแตกต่างกันออกไป วันนี้เราจะพามาดูกันว่าสำหรับแต่ละอาชีพรั้น หากต้องการจะกู้สินเชื่อบ้านแล้ว ธนาคารไหนกันที่เป็นมิตรกับเรามากที่สุด

. กลุ่มอาชีพข้าราชการ/พนักงานรัฐวิสาหกิจ

……..ข้าราชการ เป็นกลุ่มที่ธนาคารมองว่ามีรายได้มั่นคงที่สุด ทำให้ปล่อยสินเชื่อได้ง่าย และให้วงเงินที่สูง โดยธนาคารที่เป็นมิตรกับอาชีพกลุ่มนี้ได้แก่ธนาคารของรัฐ เช่น ธอส ออมสิน หรือแม้แต่ กรุงไทย โดยกลุ่มอาชีพเหล่านี้มักจะมีสวัสดิการของบริษัท ที่สามารถขอดอกเบี้ยในอัตราพิเศษได้ เหตุที่ปล่อยสินเชื่อได้ง่ายนั้นเป็น เพราะหน่วยงาน เหล่านี้หากใช้สิทธิสวัสดิการ จะทำการหักค่าภาระผ่อนบ้านตรงจากหน่วยงาน ผ่านสลิปเงินเดือนได้เลยทันที ทำให้ถ้าพนักงานคนนั้นไม่ได้ลาออก โอกาสที่จะเกิดหนี้เสียจึงน้อยมาก ๆ

. กลุ่มอาชีพพนักงานประจำ

……..อาชีพพนักงานประจำจะถูกแบ่งออกไปได้อีก 2 กลุ่มคือ กลุ่มที่มีสลิปเงินเดือน (Payroll)กับแบบไม่มีสลิปเงินเดือน (Non-Payroll) สองกลุ่มนี้ปัจจุบัน เกณฑ์การพิจารณาไม่แตกต่างกันมาก แต่มีข้อได้เปรียบที่ต่างกันคือ กลุ่มพนักงานมีสลิปเงินเดือนบางบริษัท อาจมีสวัสดิการกับธนาคารของรัฐเพิ่มเติม และพนักงานกลุ่ม Payroll จะมีภาษีที่ดีกว่า เพราะมีความน่าเชื่อถือในเรื่องวันที่เงินเดือนเข้าบัญชีที่แน่นอนทุกเดือน

ในด้านของเอกสารที่เตรียมการจะแตกต่างกันเล็กน้อย หากเป็นกลุ่ม Payroll ก็แนบสลิปเงินเดือน ถ้าเป็นกลุ่ม Non-Payroll อาจต้องแนบเอกสาร 50 ทวิ(หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย) หรือ ภงด.90/91 เพื่อยืนยันที่มาของรายได้ โดยพนังานประจำทั้ง 2 กลุ่มจะเหมาะกับ ธนาคารเอกชนต่าง ๆ เช่น กสิกร ไทยพานิชย์ กรุงศรี ทหารไทยธนชาติ ยูโอบี

. กลุ่มอาชีพเจ้าของธุรกิจ

…….กลุ่มเจ้าของธุรกิจเป็นอีกกลุ่มที่ทำเคสกู้ได้ยาก แต่ถ้าผ่านจะได้วงเงินที่สูงมาก สำหรับบริษัทที่จดทะเบียนการค้า หรือจดทะเบียนการค้าออนไลน์ ปัจจุบันจะถูกนับเป็นเจ้าของธุรกิจทั้งหมดสิ่งที่ต้องมีคือหลักฐานการเสียภาษีรายปีย้อนหลังดังนั้นสำหรับคนที่ทำธุรกิจ อย่าพยายามหลบเลี่ยงภาษี เพราะจะยิ่งทำให้กู้ยาก เพราะธนาคารจะมองว่าหากเสียภาษี เท่ากับมียอดขายที่ถึงเกณฑ์ก็จะปล่อยกู้ให้นั่นเอง โดยธนาคารที่เป็นมิตรจะเป็น กรุงเทพ กสิกร ไทยพานิชย์ และ กรุงไทย  ส่วนธนาคารอื่น ๆ ก็รับเหมือนกันแต่จะมีเงื่อนไขด้านเอกสารที่เยอะกว่านั่นเอง

. กลุ่มอาชีพอิสระ

……..เป็นกลุ่มที่มีอาชีพเกิดใหม่ในยุคปัจจุบันค่อนข้างเยอะ สมัยก่อนอาชีพอิสระจะเป็นพวก Freelance จะเป็นแนวนักออกแบบ สถาปนิก หรือพวก ออแกไนเซอร์ ต่าง ๆ แต่ในปัจจุบัน จะมีกลุ่ม

 delivery ค้าขายออนไลน์ (ที่ไม่ได้จดทะเบียนพาณิชย์) สตรีมเมอร์ ทูปเบอร์ โปรแกรมเมอร์ เซียนพระ ซึ่งในช่วงเวลาที่ผ่านมา กลุ่มอาชีพเหล่านี้ก็เยอะขึ้นเรื่อย ๆ จึงทำให้ ธนาคารเองก็เปลี่ยน

เกณฑ์ในการพิจารณา เพื่อเอื้อให้กู้ได้ง่ายขึ้น โดย ธนาคารที่ช่วยดูแลสินเชื่อให้จะเป็น กสิกร ไทยพานิชย์ ทหารไทยธนชาติ ยูโอบี ซีไอเอ็มบี ธนาคารเหล่านี้จะมีเกณฑ์ที่ผ่อนปรนมากขึ้น

ซึ่งแม้ว่าในรายละเอียดของการเตรียมเอกสารจะแตกต่างกัน แต่ก็ยังถือว่าเป็นสัญญาณที่ดี ในการสนับสนุนให้สามารถขอสินเชื่อบ้านได้ เพราะโดยในความเป็นจริงแล้วกลุ่มอาชีพเกิดใหม่เหล่านี้ มีรายได้ที่ค่อนข้างสูงเลยทีเดียว

นอกเหนือจาก 4 กลุ่มอาชีพนี้แล้วก็ยังมีอีกหลาย ๆ อาชีพที่ยังจัดกลุ่มชัดเจนไม่ได้ ซึ่งในรายละเอียดอาจจำเป็นต้องใช้ข้อมูลเพิ่มเติมประกอบในการส่งเคสเพื่อพิจารณา ซึ่งบางเคส

ถ้าคนดูแลเคสมีประสบการณ์และความชำนาญ จะช่วยให้การอนุมัตินั้นง่ายขึ้น เช่น ค้าขายสินค้าทางการเกษตร ในความเป็นจริงถ้าดูตรง ๆ จะนับเป็นกลุ่มธุรกิจ การคำนวนจะได้ margin ต่ำ แต่ถ้านับเป็นค้าส่ง ค้าปลีก จะได้วงเงินสูงขึ้น หรือพวกขนส่งสินค้า ถ้าไม่มีสลิปรับเงินสด อาจต้องทำเคสเป็นเชิงค้าขาย ยื่นเพิ่ม เป็นต้น

ดังนั้นนอกเหนือจากเลือกธนาคารให้เหมาะกับอาชีพแล้ว ก็อย่าลืมมองหานายหน้าที่ช่วยทำเคสให้เหมาะด้วย ก็จะทำให้การขอสินเชื่อกู้บ้าน ง่าย และสบายกับเรามากขึ้นนั่นเอง