การขอสินเชื่อหรือกู้เงินจากธนาคารเป็นขั้นตอนที่หลายคนต้องผ่านเมื่อต้องการซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือการลงทุนในธุรกิจ เพื่อให้การขอสินเชื่อของคุณผ่านไปได้อย่างราบรื่น มี 4 คำที่คุณควรรู้และทำความเข้าใจให้ดี ได้แก่ Credit Score, Credit Bureau, Blacklist และ Debt-to-Income Ratio มาดูกันว่าคำเหล่านี้มีความหมายและสำคัญอย่างไรต่อการขอสินเชื่อของคุณ

1. Credit Score

ความหมาย

Credit Score หรือ คะแนนเครดิต คือค่าคะแนนที่แสดงถึงความน่าเชื่อถือทางการเงินของคุณ ค่านี้คำนวณจากประวัติการชำระหนี้ การใช้บัตรเครดิต และข้อมูลทางการเงินอื่นๆ ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินนำมาใช้ในการประเมินความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ

วิธีการปรับปรุง Credit Score

• ชำระหนี้ตรงเวลา: การชำระหนี้ตามกำหนดเวลาเป็นปัจจัยสำคัญในการปรับปรุง Credit Score ของคุณ
• รักษาระดับการใช้บัตรเครดิต: พยายามใช้บัตรเครดิตให้น้อยกว่าร้อยละ 30 ของวงเงินที่มี
• ตรวจสอบรายงานเครดิต: ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อหาข้อผิดพลาดและดำเนินการแก้ไข

2. Credit Bureau

ความหมาย

Credit Bureau หรือ สำนักงานเครดิตบูโร เป็นองค์กรที่เก็บรวบรวมข้อมูลเครดิตของผู้บริโภคและให้บริการข้อมูลนี้แก่ธนาคารและสถาบันการเงิน ข้อมูลเหล่านี้ใช้ในการประเมินความเสี่ยงของการให้สินเชื่อ

บทบาทของ Credit Bureau

• เก็บข้อมูลเครดิต: รวมข้อมูลการชำระหนี้ การเปิดบัญชีใหม่ และประวัติการใช้เครดิต
• ให้ข้อมูลแก่ธนาคาร: สถาบันการเงินใช้ข้อมูลจาก Credit Bureau เพื่อประเมินความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ
• สนับสนุนการตัดสินใจ: ข้อมูลจาก Credit Bureau ช่วยให้ธนาคารสามารถตัดสินใจให้สินเชื่อได้แม่นยำและปลอดภัยยิ่งขึ้น

3. Blacklist

ความหมาย

Blacklist หรือ รายชื่อผู้มีปัญหาทางการเงิน คือรายชื่อของบุคคลที่มีประวัติการชำระหนี้ไม่ดีหรือมีปัญหาทางการเงินที่ทำให้สถาบันการเงินไม่ต้องการให้สินเชื่อหรือบริการทางการเงินอื่นๆ

วิธีหลีกเลี่ยงการติด Blacklist

• ชำระหนี้ตรงเวลา: อย่าผิดนัดชำระหนี้หรือจ่ายล่าช้า
• จัดการหนี้อย่างมีระบบ: หากมีหนี้สินมาก ควรวางแผนการชำระหนี้อย่างเป็นระบบ
• หลีกเลี่ยงการสร้างหนี้เพิ่ม: ไม่ควรก่อหนี้ใหม่หากยังไม่มีความสามารถในการชำระหนี้ที่มีอยู่

4. Debt-To-Income Ratio

ความหมาย

Debt-to-Income Ratio (DTI) หรือ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ เป็นตัวชี้วัดทางการเงินที่ใช้ในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของบุคคล โดยคำนวณจากจำนวนหนี้สินที่ต้องชำระทุกเดือนเทียบกับรายได้ต่อเดือนของบุคคลนั้นๆ

วิธีการคำนวณ DTI

การคำนวณ DTI สามารถทำได้อย่างง่ายๆ โดยใช้สูตรดังนี้:

DTI = (ยอดชำระหนี้รายเดือนทั้งหมดรายได้รวมต่อเดือน/รายได้รวมต่อเดือน) x 100

ขั้นตอนการคำนวณ DTI แบบเข้าใจง่าย

1. รวบรวมหนี้สินรายเดือนทั้งหมด: รวบรวมยอดชำระหนี้รายเดือนทั้งหมด เช่น ค่างวดผ่อนบ้าน, ค่างวดผ่อนรถ, ค่าบัตรเครดิต และหนี้สินอื่นๆ ที่ต้องชำระทุกเดือน
2. คำนวณรายได้รวมต่อเดือน: รวมรายได้ทั้งหมดที่ได้รับต่อเดือน เช่น เงินเดือน, รายได้จากการทำงานพิเศษ หรือรายได้จากแหล่งอื่นๆ
3. ใช้สูตรคำนวณ DTI: นำยอดชำระหนี้รายเดือนทั้งหมดมาหารด้วยรายได้รวมต่อเดือน จากนั้นคูณด้วย 100 เพื่อให้ได้เป็นเปอร์เซ็นต์

ตัวอย่างการคำนวณ DTI

สมมุติว่า คุณมีหนี้สินรายเดือนดังนี้:

• ค่างวดผ่อนบ้าน: 15,000 บาท
• ค่างวดผ่อนรถ: 5,000 บาท
• ค่าบัตรเครดิต: 3,000 บาท
• หนี้สินอื่นๆ: 2,000 บาท

รวมยอดชำระหนี้รายเดือนทั้งหมด:
15,000+5,000+3,000+2,000 = 25,000

สมมุติว่าคุณมีรายได้รวมต่อเดือน:
60,000 บาท

นำข้อมูลทั้งหมดมาใส่ในสูตรคำนวณ DTI:
DTI = (25,000/60,000)×100

คำนวณหาผลลัพธ์:
DTI=(0.4167)×100=41.67%

สรุป

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณคือ 41.67% ซึ่งหมายความว่า 41.67% ของรายได้ต่อเดือนของคุณถูกใช้ในการชำระหนี้

การคำนวณ DTI นี้มีประโยชน์อย่างมากในการประเมินสถานะทางการเงินของคุณ หาก DTI สูงเกินไป อาจบ่งบอกว่าคุณมีภาระหนี้สินมากเกินไป และควรพิจารณาลดหนี้สินหรือเพิ่มรายได้เพื่อปรับปรุงสถานะทางการเงินของคุณ

วิธีการปรับปรุง

• ลดหนี้สิน: พยายามชำระหนี้สินที่มีอยู่ให้ลดลง
• เพิ่มรายได้: หากเป็นไปได้ ควรหาวิธีเพิ่มรายได้ของคุณ เช่น การทำงานเสริมหรือการลงทุน
• วางแผนการเงิน: จัดการการเงินของคุณให้มีประสิทธิภาพและควบคุมการใช้จ่าย

สรุป

การทำความเข้าใจคำสำคัญเหล่านี้จะช่วยให้คุณมีการเตรียมตัวที่ดีขึ้นในการขอสินเชื่อ ทำให้โอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อเพิ่มขึ้น การจัดการการเงินที่ดีและการรู้ถึงปัจจัยที่มีผลต่อการประเมินสินเชื่อจะทำให้คุณสามารถกู้เงินได้อย่างมั่นใจและประสบความสำเร็จในการขอสินเชื่อ

อ้างอิง

• Credit Score: What It Is and How to Improve Yours
• Understanding Credit Bureaus and Their Role
• What You Need to Know About Blacklists
• How to Calculate Your Debt-to-Income Ratio

การทำความเข้าใจและจัดการกับปัจจัยเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถขอสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพและประสบความสำเร็จในทางการเงิน

ศูนย์รวม บ้าน คอนโด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม มือหนึ่ง มือสอง ครบวงจร ซื้อ-ขาย-เช่า ได้ที่นี่!  ติดต่อมาหาเรา ชีวารีนิว …

• Messenger: m.me/CHEWA.RENUE
• LINE : @Chewa.renue
• or click : https://lin.ee/SabzYng